新春伊始，正是投资者开始盘算整个龙年理财计划的好时候。很多人在摩拳擦掌大展宏图的同时，也希望自己的资产能有个龙腾虎跃。一位理财师在接受商报记者采访时表示，龙年理财还是以稳健为主，找到适合自己的投资方式才是王道。
银行理财产品
一季度后收益率或将下行
对于过去的一年，银行理财产品无论从数量、规模还是关注度，都走在大多数投资者的心坎前列。银率网的统计数据显示，2011年共有22379款银行理财产品发行，同比增长97%。而在收益率方面，也很有吸引力。
根据商报记者了解，春节前后发行的理财产品收益率一般在4.5%－5%之间，非保本浮动收益型产品收益率有的突破5%，超过一年期3.5%的定期存款利率。收益相对稳健并且高于同期银行存款利率是普通投资者青睐银行理财产品的主要原因。不过不少理财产品的分析师预计，2012年理财产品增幅将比2011年放缓，收益率很可能也会呈现下降趋势，但产品类在类型和形式上也会趋于灵活。交通银行(601328,股吧)首席经济学家连平认为，考虑到流动性松动有一个过程，投资者对理财产品收益率有一定的路径依赖。预计2012年年初的收益率不会出现大幅下滑，一季度以后可能会逐步下行。
不过也有专家表示，2012年对于理财来说仍会是崎岖一年。虽然国内CPI数据已现拐点，但欧债危机依然扑朔迷离。银行理财产品仍将是一个值得投资的稳健品种。该专家建议适当关注3个月左右的理财产品，锁定较高收益。而对于投资者来说，如何及时获得理财产品发行的最新信息也非常重要，尤其在很多理财产品面临“一抢而空”的当下。
某国有银行一客户经理告诉记者，通常而言，投资者从商业银行官方网站上就可查到详细的产品说明书等信息，直接下单购买。然而有些银行的网站信息提供还不够人性化，因此查询起来难以做到一目了然，需要逐个下载后进行比较。事实上，投资者可以拨打资金存放银行的统一客服电话，询问近期即将发行的理财计划的具体情况，或者可以直接前往相关银行网点进行咨询，与客户经理进行面对面的交流。
黄金投资
金价上涨基本面因素未改
2011年，黄金行情可谓波澜壮阔。国际金价从去年年初的每盎司1400美元一直冲至1920美元的历史新高，而后又急速跳水，一度大幅回调至1530美元，至年尾回稳在1600美元上方。关于黄金的置顶论此起彼伏。不过业内人士普遍认为，支撑黄金上涨的基本面因素未改，黄金的投资机会依然存在。也有相关外媒报道认为，只要政策制定者们将实际短期利率（指银行短期存款利率－通胀率）维持在负值，就应该可以预见到，金价将延续上行走势。因而2012年黄金投资仍有机会。
某股份制银行一资深理财师表示，单纯从避险资产配置来说，对普通投资者来讲，黄金还是有其值得投资的地方。目前而言，欧债危机及美国债务问题将长期困扰金融市场，黄金的避险功能仍在。不过，值得注意的是，如果投资者涉足黄金追求的是投资收益，那么就要仔细考虑一下回报的问题。毕竟黄金经过11年的上涨，已经处于中高位，此时进场，即使有获利，也很有限。据该理财师介绍，现在不少银行都推出了“黄金定投”业务，最少1克起投，从长期来看，平均成本并不高。还有一个投资方式叫“黄金积存”，客户可设定为每3个月购买一次黄金，一般坚持3年左右，按照以往而言，年化收益率都在15%左右。通常而言，这些投资家庭都将此作为孩子教育储备基金。
货币市场基金
仍可获类似定存利率收益
在2011年股基、债基全面“飘绿”的情形下，货币基金却创造了惊人的成绩，受到广大投资者的青睐。而对于2012年来说，货币基金有望继续保持这样的态势。根据相关统计数据显示，由于货币基金具备高流动性、稳定收益和方便转换等特点，43.24%的投资者都表示愿意选择投资货币基金取代银行存款。可以说，2012年货币基金还是比较好的投资品种。
某基金公司一内部人士在接受商报记者采访时表示，随着降低准备金率等宽松货币政策的实施，货币市场流动性会逐渐好转，回购收益也会降低。直接融资将加大将提高短融的供应及其收益，而利率市场化的加快会提高存款的收益。此外，他坦言道，2012年货币市场基金未必会像2011年那样成为行业内的首屈一指，但仍可能取得定存利率附近的收益，吸引力较大。
而相比银行理财产品来说，货币基金并不受资金门槛的限制。据记者了解，货币市场基金1000元就可以进行申购。与此同时，货币市场基金的申购、赎回不需要支付任何费用。
此外，同为固定收益类产品的债券型基金也有望在2012年异军突起。中银基金固定收益部的工作人员认为，随着今年央行预调、微调货币政策的延续，预计再次下调存款准备金率可能性较大，债券市场有望继续慢牛行情。而债券型基金无疑将获益于此。
来源：上海商报
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